Verschiedene Möglichkeiten zur Baufinanzierung

		Wer ein Haus bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte muss das zumeist finanzieren. Dafür gibt es verschiedene Arten der Baufinanzierung, die jeweils Vor- und Nachteile haben.

Bausparvertrag

Die Baufinanzierung über einen Bausparvertrag stellt den klassischen Fall der Immobilienfinanzierung dar. Dabei zahlt der Bausparer über eine gewisse Laufzeit in bestimmten Zeitabständen einen regelmäßig wiederkehrenden Betrag ein und spart so Eigenkapital an. Ist ein gewisses Guthaben erreicht, kann das Bauspardarlehen beantragt werden. Über die Laufzeit des Bausparvertrages hat sich der Bausparer einen günstigen Zinssatz für das Bauspardarlehen gesichert. Denn der Anfangs vereinbarte Zinssatz ist über die Jahre konstant geblieben und kann sich nicht nach oben verändern. Das Bauspardarlehen muss dabei nicht unbedingt für die Baufinanzierung verwendet werden. Es kann auch zur Kaufpreisfinanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung eingesetzt oder gemäß den Bestimmungen des Vertrags nach veränderter Lebenssituation für andere Dinge verwendet werden.

Grundschuld oder Hypothek

Wirkt der Verkäufer bei der Finanzierung als Nocheigentümer mit, besteht die Möglichkeit, bereits vor Eigentumsübergang auf den Käufer ein Grundpfandrecht in Abteilung III des Grundbuchs für das dem Käufer gewährte Finanzierungsdarlehen einer Gläubigerin eintragen zu lassen. Der Verkäufer erteilt damit dem Käufer im Kaufvertrag eine Vollmacht, dass sein Eigentum bereits vor Eigentumswechsel vom Käufer belastet werden darf. Im notariellen Kaufvertrag wird jedoch durch entsprechende Vereinbarungen sichergestellt, dass die Gläubigerin aus dem Darlehensbetrag zunächst den Kaufpreis an den Verkäufer bezahlt. Dadurch wird das Risiko einer ungesicherten Vorleistung durch den Verkäufer vermieden.

Staatliche Förderprogramme

Unterhalb bestimmter Einkommensgrenzen haben Familien mit Kindern die Möglichkeit, Gelder von öffentlichen Stellen zu erhalten. Dabei handelt es sich um Darlehen, die deutlich zinsgünstiger sind und deren Zins- und Tilgungslasten bei Härtesituationen manchmal ausgesetzt werden können. Informationen hierzu kann die jeweilige Stadt geben. Zur Zahlung des Kaufpreises muss dann lediglich vorübergehend über eine Bank finanziert werden, da die öffentliche Stelle erst auszahlt, wenn der Käufer im Grundbuch als Eigentümer steht.

Finanzierung über Lebensversicherung

Eine Baufinanzierung ist auch über eine Lebensversicherung möglich. Dabei zahlt der Erwerber über die Laufzeit des Darlehens die monatlich anfallenden Zinsen an die Gläubigerin, da die Lebensversicherung als Sicherheit für das Darlehen dient. Nach Ende der Laufzeit der Lebensversicherung wird der Kredit mit dem Lebensversicherungsbetrag abgelöst. Dieses Finanzierungsmodell wird in der Regel nur über Versicherungsagenturen abgeschlossen.

Ungünstige Finanzierung

Ungünstig ist häufig eine Baufinanzierung ohne Vorhandensein von Eigenkapital. Fehlende Sicherheit an vorhandenem Kapital wirkt sich oftmals auf die Höhe der Zins- und Tilgungslasten aus. Dennoch gewähren einige Banken eine Vollfinanzierung unter Einrechnung von monatlichem Einkommen und Wert des Kauf- bzw. Bauobjekts. Eine Veränderung der Lebenssituation kann allerdings schnell zum Aus des Traums vom Eigenheim führen.